Qu’est ce qu’un PEA ?

Le PEA (Plan Epargne Action) est un compte spécifique qui permet d’investir en bourse, au travers notamment d’actions détenues en direct ou via des fonds de placement, le tout dans un cadre fiscal privilégié.

Pourquoi souscrire un PEA ?

Le PEA répond à différents objectifs patrimoniaux :

  • Valoriser vos investissements sur le long terme, les actions étant le support le plus rémunérateur sur le long terme
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les actions européennes
  • Bénéficier d’une plus grande réactivité pour mieux coller aux variations des marchés, en tout cas pour les investissements en titres vifs (actions en direct)
  • La possibilité d’avoir une gestion personnalisée, et en rapport avec vos valeurs ou centres d’intérêt.

Comment fonctionne le PEA ?

  • Vous faites des versements ponctuels ou périodiques à votre convenance dans la limite d’un plafond de 150.000 €. Vos capitaux sont investis en actions européennes en direct ou au travers des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) dont la gestion est réalisée par des spécialistes.
  • Vous pouvez décider de le gérer vous même si vous en avez le temps ou les compétences, ou vous pouvez passer par un mandat de gestion. Un gérant s’occupera de votre compte selon votre situation et votre profil. Michel DELOBEL, associé de l’Espace Patrimoine, est également gérant de portefeuille depuis 2006, au travers d’une société de gestion régulée par l’AMF, et saura vous proposer une offre particulièrement compétitive, avec notamment des frais de gestion à la performance.

Sortie du PEA

  • Les avantages fiscaux sont acquis au delà de 5 ans de détention. Mais il est préférable de conserver le PEA 8 ans. Vous pourrez alors faire des sorties partielles et y reverser par la suite (nouveauté loi Pacte 2019)
  • Entre 5 et 8 ans, des retraits sont possibles, mais il ne sera plus possible ensuite d’y reverser de l’argent.
  • Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan, et vous serez en plus soumis à une fiscalité peu attractive.

Fiscalité du PEA

La fiscalité des revenus dépend de la date des retraits :

  • Si le PEA à moins de 5 ans : Flat Tax de 30% (et clôture du plan)
  • Plus de 5 ans : Prélèvements sociaux à 17,2%

Comment bâtir ce PEA ?

Vous pourrez commencer par verser un capital relativement faible avec la possibilité de faire des versements ponctuels ou réguliers en fonction de vos capacités financières à concurrence d’un plafond net de 150 000€ .

Si vous souhaitez le faire gérer en gestion sous mandat, un minimum de 30.000 € vous sera toutefois demandé.

N’hésitez pas à contacter nos experts, et notamment notre gérant de portefeuille sous mandat. Nous vous conseillerons en fonction de votre appétence au risque, de la destination finale de votre épargne et de vos objectifs de rendement.

 

Pour tout complément d’information, merci de nous contacter.