Qu’est ce qu’un PEA ?

Le PEA (Plan Epargne Action) permet de gérer un portefeuille constitué d’action ou de d’OPCVM européennes sous certaines conditions.

Pourquoi souscrire un PEA ?

Le PEA répond à différents objectifs patrimoniaux :

  • Valoriser vos investissements sur le long terme
  • Vous constituez un complément de revenus
  • Transmettre un patrimoine diversifié
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les actions européennes

Comment fonctionne le PEA ?

  • Vous faites des versements ponctuels ou périodiques à votre convenance dans la limite du plafond. Ils sont investis en actions européennes en direct ou au travers des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) dont la gestion est réalisée par des spécialistes.
  • Vous avez la possibilité de souscrire un PEA associé à un contrat de capitalisation afin d’optimiser la sortie en rente.

  • Vous pouvez arbitrer les supports ou les actions à tout moment. Vous devrez réinvestir le produit de la vente rapidement sur un ou plusieurs supports pour ne pas laisser des liquidités inemployées.

Sortie du PEA

  • Possibilité de sortir en rente ou en capital.
  • Possibilité de rachat partiel avant 8 ans mais cela entraine la clôture immédiate du PEA  (transformation en contrat de capitalisation possible avec nos produits PEA Assurance).
  • Rachat après 8 ans possible en une ou plusieurs fois. Le PEA continue à fonctionner sans possibilité d’y effectuer de nouveaux versements.

Fiscalité du PEA

La fiscalité des revenus dépend de la date des retraits (pas de flat taxe) :

  • Si le contrat à moins de 2 ans : Prélèvement forfaitaire libératoire de 22.5 %
  • Si le contrat à entre de 2 et 5 ans : Prélèvement forfaitaire libératoire de 19 %
  • Plus de 5 ans : exonération totale
  • Les prélèvements sociaux de 17,2 % sont obligatoires sur les plus-values constatées et quel que soit l’ancienneté du plan.

Comment bâtir ce PEA ?

Vous pourrez commencer par verser un capital relativement faible avec la possibilité de faire des versements ponctuels ou réguliers en fonction de vos capacités financières à concurrence d’un plafond net de 150 000€ .

Nos experts PHR-PATRIMOINE vous conseilleront en fonction de votre appétence au risque, de la destination finale de l’épargne et de vos objectifs de rendement.

Nous pourrons vous proposer, une gamme de plusieurs centaines de fonds respectant les critères d’éligibilité au PEA, qui doivent être composés d’au moins 75 % d’actions cotées en Europe. Ces fonds sont rigoureusement sélectionnés auprès de gestionnaires renommés.

Cette sélection vous permet de diversifier vos investissements en termes de classes d’actifs, de secteurs d’activités, de zones géographiques et de styles de gestion, tout en assurant une certaine maîtrise de la volatilité.

Suivi et arbitrage

Nous prenons l’engagement de surveiller annuellement l’évolution de votre PEA et nous serons à même de vous proposer plusieurs solutions d’arbitrage, notamment des outils de protection en cas de variations des marchés.

Pour tout complément d’information, merci de nous contacter.

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