Qu’est ce qu’un PEA PME?

Le PEA PME est un PEA (Plan Epargne Action) destiné à investir spécifiquement dans les PME (Petites et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire). Comme le PEA, il s’agit d’un compte spécifique qui permet d’investir en bourse, au travers notamment d’actions détenues en direct ou via des fonds de placement, le tout dans un cadre fiscal privilégié.

Pourquoi souscrire un PEA PME?

Votre PEA est plein (150.000 € de versements) ou vous souhaitez investir spécifiquement dans des PME ? Le PEA PME est fait pour vous, et vous permet de :

  • Valoriser vos investissements sur le long terme, les actions étant le support le plus rémunérateur sur le long terme
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les actions européennes
  • Bénéficier d’une plus grande réactivité pour mieux coller aux variations des marchés, en tout cas pour les investissements en titres vifs (actions en direct)
  • La possibilité d’avoir une gestion personnalisée, et en rapport avec vos valeurs ou centres d’intérêt.

Comment fonctionne le PEA PME ?

  • Vous faites des versements ponctuels ou périodiques à votre convenance dans la limite d’un plafond de 150.000 €. Vos capitaux sont investis en actions européennes de petites ou moyennes sociétés, ou au travers d’OPCVM éligibles au PEA PME (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) dont la gestion est réalisée par des spécialistes.
  • Vous pouvez décider de le gérer vous même si vous en avez le temps ou les compétences, ou vous pouvez passer par un mandat de gestion. Un gérant s’occupera de votre compte selon votre situation et votre profil. Michel DELOBEL, associé de l’Espace Patrimoine, est également gérant de portefeuille depuis 2006, au travers d’une société de gestion régulée par l’AMF, et saura vous proposer une offre particulièrement compétitive, avec notamment des frais de gestion à la performance.

Sortie du PEA PME

  • Les avantages fiscaux sont acquis au delà de 5 ans de détention. Mais il est préférable de conserver le PEA PME 8 ans. Vous pourrez alors faire des sorties partielles et y reverser par la suite (nouveauté loi Pacte 2019)
  • Entre 5 et 8 ans, des retraits sont possibles, mais il ne sera plus possible ensuite d’y reverser de l’argent.
  • Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan, et vous serez en plus soumis à une fiscalité peu attractive.

Fiscalité du PEA PME

La fiscalité des revenus dépend de la date des retraits :

  • Si le PEA PME à moins de 5 ans : Flat Tax de 30% (et clôture du plan)
  • Plus de 5 ans : Prélèvements sociaux à 17,2%

Comment bâtir ce PEA PME ?

Vous pourrez commencer par verser un capital relativement faible avec la possibilité de faire des versements ponctuels ou réguliers en fonction de vos capacités financières à concurrence d’un plafond net de 150 000€ .

Si vous souhaitez le faire gérer en gestion sous mandat, un minimum de 30.000 € vous sera toutefois demandé.

N’hésitez pas à contacter nos experts, et notamment notre gérant de portefeuille sous mandat. Nous vous conseillerons en fonction de votre appétence au risque, de la destination finale de votre épargne et de vos objectifs de rendement.

Pour tout complément d’information, merci de nous contacter.